DSR·LTV 계산기
대출 한도는 담보와 소득 두 갈래로 막힙니다. 집값이 충분해도 소득이 모자라면 안 나오고, 소득이 넉넉해도 담보 한도를 넘길 수 없습니다. 둘 중 작은 값이 실제 한도입니다.
LTV — 집값이 정하는 한도
LTV = 대출금 ÷ 주택가격입니다. LTV 70%면 6억 집에 4.2억까지입니다. 규제지역이면 이보다 낮게 잡히고, 2025년 10월 대책 이후에는 절대 한도(시가 15억 이하 6억 등)까지 함께 적용됩니다.
DSR — 소득이 정하는 한도
DSR = 모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득입니다. 은행권은 40%, 제2금융권은 50%가 한도입니다.
중요한 건 모든 대출이 들어간다는 점입니다. 신용대출, 자동차 할부, 학자금, 카드론이 전부 포함됩니다. 신용대출 5천만원이 있으면 그만큼 주택담보대출 한도가 깎입니다. 집을 사기 전에 다른 대출을 정리하는 게 효과가 큰 이유입니다.
기간을 늘리면 한도가 늘어납니다
DSR은 연간 상환액으로 계산하므로, 같은 금액이라도 30년에 나눠 갚으면 연 상환액이 줄어 한도가 늘어납니다. 대신 총이자는 늘어납니다. 대출 이자 계산기에서 그 차이를 확인해 보세요.
스트레스 금리를 감안하세요
은행은 심사할 때 실제 금리가 아니라 가산금리를 얹은 금리로 DSR을 계산합니다. 앞으로 금리가 올라도 갚을 수 있는지 보기 위한 장치입니다. 그래서 실제 한도는 이 계산기보다 작게 나오는 경우가 많습니다. 금리 칸에 1~2%p 높은 값을 넣어 보시면 더 현실에 가깝습니다.
자주 묻는 질문
DSR에 안 들어가는 대출도 있나요?
있습니다. 전세자금대출, 중도금 대출, 서민금융상품 등 일부는 제외되거나 이자만 반영됩니다. 다만 예외 범위는 수시로 바뀌므로 은행에서 확인하세요.
DTI와 DSR은 뭐가 다른가요?
DTI는 주택담보대출의 원리금 + 나머지 대출의 이자만 봅니다. DSR은 모든 대출의 원리금을 봅니다. DSR이 훨씬 빡빡합니다.
부부 소득을 합칠 수 있나요?
공동명의로 함께 차주가 되면 합산됩니다. 다만 배우자의 기존 대출도 함께 잡히므로 유리하기만 한 것은 아닙니다.
DSR 한도(은행권 40%·제2금융권 50%)와 LTV 비율은 금융당국 정책에 따라 수시로 바뀝니다. 이 계산기는 값을 직접 넣도록 만들어 두었으니, 은행에서 안내받은 실제 조건으로 바꿔 확인하세요. 스트레스 금리, 예외 대상 대출은 반영하지 않습니다.